保險業2024年被罰3.7億元，財險業“一馬當先”｜金融合規榜

2024年，一馬當先保險業“嚴”字當頭。保險被罰

在“報行合一”全渠道落地實施的業年億元業金背景下，2024保險業合規度明顯改善。財險南方周末“牧羊犬—中國金融業合規云平臺”（下稱“牧羊犬平臺”）數據顯示，融合2024年全年保險業罰沒信息3591條，規榜被罰沒金額近3.7億元，一馬當先同比分別下降7%和5%。保險被罰

但強監管仍是業年億元業金主旋律，尤其是財險財險業全年被戴上“緊箍”。牧羊犬平臺數據顯示，融合2024年，規榜財險業處罰信息及罰沒金額均居保險業首位。一馬當先尤其是保險被罰繼第二季度后，財險業罰單和罰金第四季度再次在保險業“一馬當先”。業年億元業金

全年微降，尾部抬升

保險業合規度改善的程度如何？

南方周末新金融研究中心對比研究并分析牧羊犬平臺數據發現，2024年保險業合規度明顯改善。當年，中國人民銀行、國家金融監督管理總局和國家外匯管理局（下稱“一行兩局”）及其各地派出機構共發布保險業處罰信息3591條和罰沒金額約3.7億元，同比分別下降近7%和5%。

當年最后一個季度的合規情況又如何？第四季度，一行兩局及其派出機構共發布保險業處罰信息845條，環比上升9%，但同比下降23%，罰沒金額達0.82億元，環比上升1.2%，同比下降約29%。這說明，保險業違規行為有抬升跡象。

南方周末新金融研究中心進一步將罰單分為保險機構和保險業從業個人兩個維度進行觀察，2024年第四季度，保險業機構處罰信息共329條，環比上升7.5%，罰沒金額近0.66億元，與上季度基本持平。

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但保險業從業個人被處罰力度增強。牧羊犬平臺數據顯示，2024年第四季度，保險業個人處罰信息共516條，罰沒金額約0.16億元，環比分別增加近10%和7%。

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財險業罰金占行業近六成

保險業各細分領域的合規表現有何不同？

南方周末新金融研究中心研究發現，2024年第四季度財險業是重點監管對象。牧羊犬平臺數據顯示，第四季度壽險業、財險業和保險中介被處罰信息分別為112條、154條和41條。其中，財險業環比上升13%，壽險業環比基本持平，保險中介環比下降13%。

從罰沒金額維度觀察，財險業被罰沒金額也遠高于壽險公司和保險中介。牧羊犬平臺數據顯示，2024年第四季度，財險業被罰沒金額約4094萬元，環比上升22%。壽險業被罰沒金額近1824萬元，環比下降22%。保險中介被罰沒金額約338萬元，環比下降34%。

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事實上，2024年全年財險業處罰信息和罰沒金額均居保險業首位。從機構維度觀察，牧羊犬平臺數據顯示，本年度財險業處罰信息合計629條，約占保險業機構處罰信息45%，被罰沒金額合計1.7億元，約占保險業機構被罰沒金額57%。

2024年12月，金融監管總局印發《關于強監管防風險促改革推動財險業高質量發展行動方案》（以下簡稱“《行動方案》”）提出二十條具體措施。金融監管總局有關司局負責人就此表示，財險一些領域違法違規問題仍不同程度存在，一些潛藏的矛盾和風險逐漸顯露，需要全面加強監管防范化解風險。

南方周末新金融研究中心還發現，本季度健康險和農業險合規度較上季度有所改善。牧羊犬平臺數據顯示，雖然第四季度健康險和農業險處罰信息環比上升，但被罰沒金額環比下降，且并未出現大額罰單。

誰進入罰單前十

第四季度，哪家機構收到的罰單最多？哪些機構進入罰單前十？

南方周末新金融研究中心根據牧羊犬平臺數據統計分析研究發現，中國平安保險（集團）股份有限公司（下稱“中國平安”）及其旗下機構的分支機構收到的罰單量最多，為39條，被罰沒金額超956萬元，同樣居首，成為本季度罰單和罰金“雙料冠軍”。

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進一步研究發現，中國平安及其分支機構有三張罰單進入罰單前十。從罰單金額看，中國平安被罰金額均未過百萬。中國人民財產保險股份有限公司河南省分公司收獲本季度最高金額罰單。

南方周末新金融研究中心還發現，在“報行合一”等新規下，保險業虛假承保、虛列費用、虛掛保費等“五虛”問題有所改善，但仍有少數機構頂風作案。“五虛”問題反映出部分保險公司分支機構重視短期業績，而忽視長遠利益。在高質量發展號角下，保險公司應堅持“長期主義”，增強合規意識。

河南連續四個季度位居罰金前五

哪些區域保險業違規情況更嚴重？

從機構受罰維度觀察，在不考慮國家金融監督管理總局處罰的情況下，2024年第四季度河南、山東和陜西合規問題較為突出。

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牧羊犬平臺數據顯示，2024年第四季度，山東和陜西并列處罰信息首位，均為40條。二者被罰沒金額分別為722萬元和513萬元，僅次于河南被罰的805萬元。但河南處罰信息僅有22條。

從全年來看，同樣在不考慮國家金融監督管理總局處罰的情況下，河南是唯一一個連續四個季度均進入罰沒金額前五的省份。山東和浙江均有三次進入前五，廣東和四川均有兩次進入前五。

個人被罰力度加大

監管機構對保險業從業個人處罰有何變化？

從保險業從業個人單張罰單看，針對個人的處罰力度同樣在加大。除警告、罰款等常規處罰外，禁業處罰逐漸增多，尤其是終身禁業。牧羊犬平臺數據顯示，2024年全年被罰終身禁業的人數高達22人。

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分季度觀察，自2024年二季度開始，禁業成為常規處罰手段。其中二季度共有10人被終身禁業，三季度和四季度均有6人被終身禁業。除此之外，2024年還有12人被判以有年限禁業處罰。

從保險業從業個人十大罰單觀察，第四季度共有5人罰款金額超過20萬元。上榜者最少被罰14萬元。

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